Один из самых востребованных банковских продуктов – это ипотека на вторичное жилье. Согласно статистических данных, процент подобных сделок около 90% от общей массы ипотечного кредитования.

Документы для ипотеки

Закон определяет вторичное жилье как недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. И неважно, когда это было: вчера, год назад, двадцать лет назад. Наличие свидетельства – это подтверждение вторичности жилья. Поэтому все ужасы, приходящие в голову, при словах «вторичное жилье» (такие как пьющие соседи, грязные подъезды, небольшое количество квадратных метров), присущи далеко не всем предложениям рынка. Конечно же главным условием одобрения вашей заявки является ликвидность приобретаемой недвижимости, то есть дом должен быть не под снос.

Преимущества ипотеки на вторичное жилье

Среди явных преимуществ ипотечного кредитования на вторичное жилье можно выделить следующие:

• Отсутствуют риски выбрать ненадежного застройщика. Покупатель всегда может полноценно оценить все плюсы и минусы приобретаемого жилья, а также не переживать о затянувшихся сроках сдачи квартиры.
• Возможность заселиться сразу же после оформления документов. При приобретении первичного жилья ваши траты в разы больше: оплата за съемное жилье, ежемесячные расходы на погашение ипотеки, расходы на необходимую мебель и бытовые товары после сдачи жилья в эксплуатацию.
• Максимально выгодные условия по ипотечному займу. Так как банк видит, что залог более реален, чем в строящемся доме, он предлагает минимальную процентную ставку и требует меньшую сумму первоначального взноса. В отдельных случаях банки намеренно предлагают льготные условия именно на вторичное жилье, так как в случае неисполнения заемщиком платежных обязательств, такую недвижимость можно в короткие сроки реализовать в качестве залогового имущества.
• Как правило, вторичное жилье располагается в районах с развитой инфраструктурой и транспортной развязкой.
• При подборе ипотеки нужно учесть и все минусы:
• Более жесткие условия при подборе жилья. Банк должен быть уверен на 100%, что жилье вскоре не будет признано ветхим и не пойдет под снос. Также учитывается удаленность от городского центра – спрос на такую недвижимость невелик. Так как всегда присутствует вероятность невыполнения заемщиком платежных обязательств, кредитная организация обеспечивает себе ликвидный залог для быстрой реализации.
• При вторичном ипотечном кредитовании, банк выдает займ в размере ликвидационной стоимости недвижимости. То есть по факту заемщик получает до 50% от требуемой суммы, при этом разницу он должен компенсировать своими силами. Если клиент не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса, банк предлагает использовать дополнительный залог. Им может выступать любое движимое и недвижимое имущество.
• Необходимо тщательно проверять, не является ли приобретаемое жилье чьим-либо наследством (помимо продавцов) или собственностью третьих лиц.
• Также стоит выяснить, не является ли данная недвижимость предметом залога.
• В случае самовольной перепланировки, не зарегистрированной в архитектурном бюро, банк вероятнее всего откажет вам в ипотечном займе.
• Некоторые владельцы не хотят реализовывать недвижимость через ипотеку, во избежание демонстрации реальной суммы сделки.
• Банк непременно проводит оценку соответствия стоимости недвижимости рыночному уровню цен. В случае серьезных расхождений в ипотеке будет оказано.

Стоит отметить, что значительную часть бремени по проверке чистоты сделки обеспечивает банк. Если кредитный специалист сочтет недвижимость непригодной в качестве залога, оформление ипотеки отложат, а вам придется снова заняться подбором подходящей квартиры.